年収600万以下の人が住宅ローン組むのは危険!

家を購入するとき、ほとんどの人が住宅ローンを組むことになります。

そりゃ、金利がつかない分現金一括払いの方がいいに決まっていますが、数千万円もする家をキャッシュで一括購入できる人なんてほんの一握りですからね。

ただ、住宅ローンを組むのはよく考えてからにしてください。

住宅ローンは借金なので、家を購入した途端、数千万円の借金を背負うことと同じ意味を持つからです。

※住宅ローンが返せないとどうなるのかについては後述します。

平均年収よりも上だからと言って安易に住宅ローンを組むのはとても危険です。

私が年収600万なら住宅ローンは組みません

住宅ローンを組む前に必ずやっておいた方が良いこととして、月々の収支をチェックしておくということです。

例えば、ボーナス込みの年収が600万円の世帯があるとします。

実際にもらえる金額は、この年収から税金を引いた金額になるため、

年収600万だと月給の手取りが約40万

ざっくりと、

  • 健康保険料・・・25万円
  • 厚生年金・・・55万円
  • 雇用保険料・・・5万円
  • 所得税・・・21万円
  • 住民税・・・13万円

となり、年間の手取り額のトータルが、4,810,000円となります。

これを12で割った約40万円が月の手取りになるということになりますね。

月10万円のローンの返済も難しい

一方、家計全体の月の出費をシミュレーションしてみると

  • 水道光熱費・・・約2万円
  • 厚生年金・・・約3万円
  • 食費・・・6万円
  • 生命保険・・・約3万円
  • 夫の小遣い・・・約4万円
  • 妻の小遣い・・・約4万円
  • 雑費・・・約1万円
  • ガソリン代・・・約3万円
  • 子育て、教育費の貯蓄・・・約5万円

若干シビアに計算してみましたが、月31万円が出ていくということになります。

これでお分かりだと思いますが、年収600万もらっている人が、贅沢せずに生活したとしても、月9万円しか手元に残らないということになります。

購入物件の値段にもよりますが、住宅ローンは普通に10万円以上を月々返済していく必要があるため、年収600万もらっていたとしても、月の出費を見直さなければ収支が赤になってしまうということになります。

これで自動車ローンなど、他のローンが重なっていれば、家計は火の車となってしまいます。

会社をリストラされた瞬間借金を返済できなくなります

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